Bondora po 7 mesiacoch

Hneď na úvod musím napísať, že som sa tomu úplne prestal venovať a nestíham krok so zmenami v Bondore. V prvom rade to mala byť pasívna investícia. Naklikať si podľa štatistík automatické investovanie podľa parametrov a podľa prvých výsledkov môžno investíciu navyšovať. Bondora však stále zhoršuje podmienky pre investorov. Podľa mňa by mal byť základ automatické investovanie s čo najväčším počtom parametrov, zobrazovať investorom kvalitné štatistiky celej bondory aj konkrétneho užívateľa a samozrejme čo najlepšie (rozumej rýchle a vysoké časti pôžičiek) vymáhanie nesplatených pôžičiek. To sa však nedeje, v automatickom investovaní zrušili výber krajiny. A vymáhateľnosť je taktiež otázna, keďže prišli do nových krajín ako Slovensko a v každej krajine to bude iné. Takže ja už len nechávam doraziť starý automatický filter, kde je ešte možnosť zmeniť krajinu a počkám si na výsledky terajších investícií len z role diváka. Momentálne si na tom stojím takto:

Splatené: 187,9€

Aktuálne: 731,2€

Po splatnosti (overdue): 86,36€

Viac ako 60 dní po splatnosti (default): 101,99€

Celkom: 1107,45€

Bondora mi hlási:Váš ročný čistý výnos z investícií 15,75%, čo je väčší ako viac ako po 4 mesiacoch (12,15%). No ten overdue a default sa mi zdá až moc veľký. Ak by sa všetky overdue premenili na default, to je cez 20% celého portfólia. A to je len 7 mesiacov investovania, dosť ešte pribudne z ďalších investícií (160 eur som ešte neinvestoval) a väčšinou sú investície na 5 rokov = čiže sa ešte dobre splácajúce pôžičky môžu premeniť na default.

Len tak čisto odhadom, ak by som investoval všetkých 1000 eur, predpokladajme, že 800 mi budú splácať v pohode. 800×1.22 (22 percent je priemerný úrok na aktuálných pôžičkách) = 976. Za rok by som mal mať 976 eur zo splatených pôžičiek. Plus default, podľa bondory z histórie vymohla v Estónsku (väčšina mojich pôžičiek) 60 percent 2 roky starých default pôžičiek. To je 200×0.6=120eur (plus by tam mali byť úroky, penále, …). Celkovo 976+120=1096 eur. To je 9.6 percent zisk za rok. Avšak tých 120 eur dostanem až za 2 a viac rokov, takže ročný zisk bude menší. Taktiež momentálne bondora vymohla z mojich 101.99 eur overdue len 3 eurá = 3 percentá. To má od 60 percent ďaleko. Ja ale investujem len 7 mesiacov, pričom len zlomok pôžičiek bol uskutočnený v prvých mesiacoch. Ešte k tomu treba prirátať mesiac na prvú splátku, 60 dní k overdue a v podstate bondora vymáhala len malú časť z tých 102 eur.

To je veľké negatívum tohto typu investovania. Nemáte poriadny prehľad, koľko vám má kedy prísť a za akú investíciu. Nedá sa len tak investovať 10 000 eur prvý deň a ak áno, nebudete to mať u dobrých žiadateľov o pôžičky. Bondora zatiaľ nie je vhodná na pasívne investovanie. Ak sa osvedčí ich nový systém bodovania pôžičiek, možno sa ním stane. Ale to ešte potrvá, bondora rýchlo expanduje do ďalších krajín a všade to funguje trochu ináč. Ja sem raz za pár mesiacov updatnem výsledky svojho portfólia. Ak vás bondora aspoň trochu zaujíma, odporúčam sledovať skupinu na facebooku –Bondora Fellows alebo Bondora forum.

12 thoughts on “Bondora po 7 mesiacoch

  1. Ahoj Lukasi, diky za shrnuti i predchozi analyzu dat z Bondory. Mel jsem
    moznost na konferenci Symvestu v Praze mluvit se zastupcem Bondory a
    udelal na mne dobry dojem… Cesko je ale z hlediska p2p zatim docela
    zatazene, na Slovensku netusim. Zajimalo by mne kolik investoru na Bondore cte tvuj blog – kdyztak piste do komentaru at vime jestli to tu zije :)…
    Ja zatim zacinam, postupne dam nejake tipy na
    https://bitcash.cz/forum/showthread.php?s=&threadid=2841
    Mejte se,
    carlos

  2. Ahoj, tvoj nick poznam z random “citania po nete” 🙂 Komunitu par aktivnych ludi najdes na bondora fore, kde je sk/cz cast. Na tej spominanej fb skupine myslim ze vela ludi riesi bitcoin (a ine meny) zaroven s p2p pozickami. Kazdopadne si najprv precitaj zakladne temy z fora, statisticky subor a vyhybal by som sa novo otvorenym krajinam (spain a svk maju vraj privelmi vysoku default rate). Ja som mal celkom velku default rate prave v prvych mesiacoch investovania.
    //edit: ozaj a daj si pozor na ich rocny vynos, neberu do uvahy default/overdue rate. Treba si preto vypocitat vlastny XIRR pre realnejsie cisla.

  3. Zatim je na pocitani XIRR asi brzo 🙂 ale dle jejich statistiky jsem asi -50% takze v minusu 🙂 nevim jak to pocitaji..
    po tech aktualnich zmenach co zrusili stary portfolio manager a ted najeli na novy system schvalovani uveru je to docela opruz, co?
    reinvestujes manualne?

  4. Aj ja som mal prvych par mesiacov minus, ono by sa to malo po par mesiacoch ustalit na normalnych hodnotach (momentalne mam 15,77% – ludom co si to pocitaju samostatne vysiel vacsinou mensi XIRR, ale tak menej ako polka bondorackeho XIRR to asi nikdy nebola). Co sa tyka investovania, momentalne neinvestujem. Investoval som svoj prvy vklad cely a teraz uz len reinvestujem uroky a nejak cakam na vysledky a celkovy default (kedze najvacsia prst je v prvych mesiacoch).

    Co sa tyka investovania, nejak sa mi zapacilo na sekundarnom trhu. Sice pridem o 3 percenta, co ide bondore, ale predpokladany xirr je cca 20% a ked pozicka ma uz splatenu tretinu splatok bez problemov, tipujem ze na 90% takto kupenych poziciek uz nebude default. To mi za tie 3 % stoji.

    Keby v buducnosti investujem viac, asi by som sa pohral s machine learning modelmi. Vyzera to celkom profitabilne: http://datalab.lu/blog/2015/03/11/applying-machine-learning-to-peer-to-peer-lending/

  5. Prave ze i ten sekundarni trh mi prijde docela predrazeny… Tyhle kvalitni pujcky se tam bezne pohybuji s prirazkou 5-15% nekdy i vic (nechapu kdo to kupuje:) )
    Nebo tam pravidelne nachazis co potrebujes?
    Ten XIRR uvedeny na sekundarnim trhu je podle tebe realny? Lze ho brat jako bernou minci?

    Machine learning je mozna zbytecny kanon na vrabce, docela stacila i ta tvoje analyza aby se clovek zorientoval.. Spis nam chybi nejaka aktualnejsi data o novych trzich (krom estonska maji podle mne prilis kratkou historii kdyz vezmes ze uvery jsou 60 mesicni)

  6. Hej, vobec sa nepozeram na provizie, ale cisto na XIRR. XIRR pokladam za realny, respektive o par percent nizsie je realny. Kupujem XIRR nad 20 % podla mojich parametrov. Mozno na to doplatim, predpokladane XIRR portfolia mi islo dole odkedy kupujem, ale to si myslim sa vyrovna tym, ze budem mat menej default. Niekto na tom moze mat dobry business, ze to preda s premiou. Az tak to nesledujem a nepocitam, co sa oplati a co nie. Nemam v tom az tak velku sumu. O 2-3 mesiace hadam napisem, aku mam momentalne overdue/default a kolko prave zo sekundarneho trhu.
    Co sa machine learning tyka, to je pravda. Riesil by som to az pri vyssich tisicoch/desat tisicoch v eurach. Ale ak by to potom malo XIRR 30%, tak sa to myslim oplati(za posledne tri mesiace nemal ziadny default, za 2 mesiace predtym po jednom pri objeme cca 400 poziciek). Dali by sa obmedzit tie investicie na maximalnu dobu, etc. Taktiez dlho slubovane api by to tiez ulahcilo. Velkou vyhodou je samozrejme to, ze to staci napisat raz, potom to uz len krmit datami – cim dalej tym by to bolo presnejsie. No uvidime, ako sa mu bude darit dalsie mesiace.

  7. To je urcite dobra strategie, obavam se ze takovych uveru je tam minimum protoze jsou hned pryc…
    A jeste pripominka – pokud nakupujes s velkou prirazkou treba 15% (kterou jak rikas vubec neresis) dost mozna se vystavujes riziku predcasneho splaceni, ktere ti take muze nadelat paseku 🙂 pri nem totiz dojde ke splaceni jistiny bez uroku a ty tim efektivne budes ve ztrate -15%… pokousim se o podobnou strategii ale zatim jsem se nedival do dat bondory jaka je pravdepodobnost early repayment…

  8. Má někdo zkušenosti s Mintosem? Je to poměrně nové Lotyšská platforma a moc recenzí jsem o tom nenašel, každopádně vypadá dost zajímavě, jelikož půjčky by měly být zajištěné nemovitostí.

  9. ted jsem koukal na jejich web a pokud se nepletu tak nabizi jen 5 moznosti jak investovay, nenecha mi to vybrat zemi nebo komu pujcit komu ne

  10. V automatickom investovani (investicni profil) je na vyber teraz uz len par typov investovania podla rizika. Manualne sa vsak stale daju pozerat jednotlive ziadosti a jednotlivo aj investovat. Ale co som pozeral, momentalne tam moc estonskych ziadosti ani nie je.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.